人與自然可持續(xù)發(fā)展，是保護(hù)好地球家園的要求，更是包括金融業(yè)在內(nèi)各行各業(yè)的使命，銀行業(yè)作為金融的中堅(jiān)力量，更是義不容辭。近些年，綠色金融在推動經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型和發(fā)展過程中都發(fā)揮了積極作用，早已為各家銀行所重視。
“綠色金融”已經(jīng)和“科技金融”“普惠金融”“養(yǎng)老金融”“數(shù)字金融”一起，共同成為中央明確提出要做好的“五篇大文章”，說明綠色金融是未來相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展及行業(yè)資源精細(xì)化配置的重要方向，是行業(yè)的核心議題之一。
我國銀行業(yè)在綠色金融領(lǐng)域不斷推出創(chuàng)新型產(chǎn)品和精細(xì)化服務(wù)，積累豐富經(jīng)驗(yàn)同時(shí)，也對從業(yè)機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。不管哪家銀行，想要在當(dāng)前的綠色金融領(lǐng)域脫穎而出，不能盲目照搬同行現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)，搞“同質(zhì)化競爭”，而更多要靠制定切實(shí)有效的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，并在實(shí)踐過程中持續(xù)迭代和優(yōu)化，才能發(fā)揮出差異化優(yōu)勢，做到綠色和效益的統(tǒng)一。
中信銀行近年來的優(yōu)異表現(xiàn)，正是建立在這種思維之上。為了踏實(shí)走好綠色金融之路，該行已經(jīng)出臺了《中信銀行綠色銀行建設(shè)工作方案》，并即將出臺綠色金融中長期發(fā)展規(guī)劃，形成集團(tuán)層面的“產(chǎn)融協(xié)同”“融融協(xié)同”“融智協(xié)同”等多維度生態(tài)圈效應(yīng)。在中信銀行，從總行到各分支機(jī)構(gòu)，已經(jīng)將綠色基因深深融合在業(yè)務(wù)實(shí)操中。綠色金融，已經(jīng)不只是中信銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，而是成為一種“潤物細(xì)無聲”的思維方式。
“綠色+”實(shí)踐，彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)
中信銀行的綠色金融實(shí)踐，首先是與日俱增的綠色貸款發(fā)放量。據(jù)半年報(bào)，截至2023年6月末，中信銀行綠色信貸余額4006.80億元，較上年末增長19.93%，貸款增速超過該行各項(xiàng)貸款增速。而截至三季度末，該行綠色信貸余額升至4282.92億元，年內(nèi)增幅為28.20%。
在積極投放綠色貸款的基礎(chǔ)上，中信銀行還依照自身綠色金融戰(zhàn)略，努力擴(kuò)展綠色貸款發(fā)放對象，力求“精準(zhǔn)滴灌”，確保符合要求的市場主體及時(shí)獲得金融支持，有力推動綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，服務(wù)國家大政方針戰(zhàn)略。
例如，重慶某光能公司“8GW光伏材料及組件項(xiàng)目”是四川某集團(tuán)投資的重大光伏項(xiàng)目，該項(xiàng)目由江津區(qū)政府招商引資，項(xiàng)目占地900畝，總投資超30億元，是國家重點(diǎn)支持的綠色新興行業(yè)。中信銀行重慶分行知曉該信息后，主動聯(lián)系中信銀行成都分行，成渝雙城高效協(xié)同，敲定合作方案，前期通過發(fā)放流動資金貸款，解決了企業(yè)資金需求，后期將進(jìn)一步加深合作，支持企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)。
不止服務(wù)于綠色工業(yè)產(chǎn)業(yè)，在傾力支持“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)上，綠色金融更是不會缺席。僅以中信銀行湖州分行為例，2022年以來，該分行立足農(nóng)村環(huán)保，綠色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，先后為該地多個(gè)此類項(xiàng)目提供金融支持，實(shí)踐“綠水青山就是金山銀山”的理念，彰顯中信綠色金融風(fēng)采。
例如，湖州市西南城郊的吳興區(qū)妙西鎮(zhèn)是陸羽《茶經(jīng)》誕生地，具有深厚的茶文化底蘊(yùn)。該分行給予當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)授信支持，專項(xiàng)用于該鎮(zhèn)的有機(jī)生態(tài)茶園開發(fā)建設(shè)，在擴(kuò)大就業(yè)崗位、提高農(nóng)戶收入、增強(qiáng)人民幸福感的同時(shí)，深入帶動周邊的旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色金融和旅游產(chǎn)業(yè)雙豐收，使得中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化煥發(fā)出新時(shí)代的活力。
綜合生態(tài)圈，賦能綠色金融
綠色貸款，只是綠色金融這棵大樹上的一棵小枝芽，中信銀行在綠色金融上的實(shí)踐，早已觸達(dá)更茂密的枝干：總行及各分支機(jī)構(gòu)協(xié)力打造的六大綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣，以及在此基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶綠色發(fā)展的場景需求、綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，立足于“銀行+銀行子公司+集團(tuán)子公司”，并與政府部門、行業(yè)協(xié)會、國際組織、高校科研院所等多方攜手打造的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)體系。
六大綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣
在矩陣的基礎(chǔ)上，中信利用自身綜合金融優(yōu)勢，整合集團(tuán)內(nèi)外資源（包括政府部門、行業(yè)協(xié)會、國際組織、高校科研院所等多方力量包括政府部門、行業(yè)協(xié)會、國際組織、高?？蒲性核榷喾搅α浚瑯?gòu)建了“綠色金融綜合服務(wù)生態(tài)圈”（以下簡稱生態(tài)圈），為中信銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)不斷“賦能”。
中信綠色金融綜合服務(wù)生態(tài)圈示意圖
生態(tài)圈的功能是多方面的。例如，中信銀行旗下的聯(lián)營子公司中匯信碳，具備多年開發(fā)CCER、VCS這些自愿碳減排資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，并可以為企業(yè)提供碳交易撮合和咨詢業(yè)務(wù)，為企業(yè)碳交易保駕護(hù)航，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)融協(xié)同”。而基于中信銀行綠色金融體系打造的個(gè)人碳普惠平臺——“中信碳賬戶”，就是生態(tài)圈應(yīng)用于零售領(lǐng)域的“優(yōu)解方案”，也是“產(chǎn)融協(xié)同”的延伸。
2022年4月22日世界地球日，碳賬戶正式發(fā)布，率先成為由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個(gè)人碳減排賬戶，也是中信銀行面向零售客戶提供綠色金融服務(wù)的重要一環(huán)。上線一年半以來，經(jīng)過持續(xù)的迭代升級、場景拓展和功能優(yōu)化，目前，“中信碳賬戶”已實(shí)現(xiàn)涵蓋信用卡和借記卡共13個(gè)金融場景和個(gè)人生活場景的碳減排量核算。
今年4月，中信碳賬戶首次上線“綠色商城”，實(shí)現(xiàn)個(gè)人碳減排量的資產(chǎn)化、價(jià)值化，進(jìn)一步推動社會大眾向綠色低碳消費(fèi)轉(zhuǎn)型，讓每一位用戶“減碳”減得明明白白，在減碳保護(hù)地球的同時(shí)，為自己實(shí)實(shí)在在創(chuàng)造價(jià)值。今年10月，中信銀行信用卡中心宣布與中國銀聯(lián)合作，打通“中信碳賬戶”與銀聯(lián)“低碳計(jì)劃”服務(wù)，率先實(shí)現(xiàn)金融業(yè)碳賬戶的互通、互認(rèn)，進(jìn)一步為用戶提供多元化綠色低碳消費(fèi)體驗(yàn)。
截至2023年11月，“中信碳賬戶”開戶量已突破800萬，累計(jì)碳減排量超7000噸，逐步成為廣大用戶的“個(gè)人綠色賬戶”。憑借在綠色金融創(chuàng)新與實(shí)踐方面的突出表現(xiàn)，“中信碳賬戶”榮獲第三屆國際金融論壇（IFF）之“全球綠色金融獎(jiǎng)－創(chuàng)新獎(jiǎng)”、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會“綠色金融先鋒創(chuàng)新獎(jiǎng)”“2023銀行業(yè)ESG年度綠色金融典范案例”等多項(xiàng)殊榮，彰顯了中信銀行在綠色金融實(shí)踐的創(chuàng)新性和領(lǐng)先性。
除了零售領(lǐng)域，生態(tài)圈在“產(chǎn)融協(xié)同”方面有更加廣闊的作為，而這種效能的發(fā)揮，不但來自集團(tuán)內(nèi)的攜手，更來自集團(tuán)內(nèi)外的“同頻共振”。例如，成立于2020年7月，由中信集團(tuán)等三家世界級行業(yè)巨頭聯(lián)手創(chuàng)建的信潤富聯(lián)，可以利用人工智能手段，為企業(yè)提供自動化碳足跡測算，并和中信銀行對接相關(guān)業(yè)務(wù)，共同幫助企業(yè)跨越“碳關(guān)稅”門檻，助力企業(yè)更好接軌國際，在“走出去”中獲取更大話語權(quán)。
生態(tài)圈的“產(chǎn)融協(xié)同”，并沒有止步于此，而是延伸到上游，實(shí)現(xiàn)“綠色，從源頭開始”。以集團(tuán)旗下投資平臺中信泰富為例，其全資子公司新力能源在新疆哈密建設(shè)了4*50兆瓦尾氣綜合利用發(fā)電項(xiàng)目，利用上游煤炭分級分質(zhì)項(xiàng)目所產(chǎn)生的可燃易爆且有污染性的荒煤氣進(jìn)行發(fā)電，是國家相關(guān)節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)政策支持的能源綜合利用項(xiàng)目，提供的電能毫無疑問屬于“綠電”范疇，“變廢為寶”同時(shí)，也充分發(fā)揮了產(chǎn)業(yè)端客戶的資源優(yōu)勢，為客戶提供綠電供給+金融的服務(wù)，真正將綠色融于銀行業(yè)務(wù)血液中。
除了“產(chǎn)融協(xié)同”，中信銀行在綠色金融的實(shí)踐中，還依托金控集團(tuán)牌照優(yōu)勢，協(xié)調(diào)集團(tuán)內(nèi)各兄弟金融單位的助力配合，用“融融協(xié)同”的手段，為綠色客戶提供多方面的金融服務(wù)，攜手積極傳遞中信品牌的綠色價(jià)值。
以中信銀行鄭州分行為例，據(jù)公開報(bào)道，該分行通過與中信銀行理財(cái)子公司協(xié)同等方式，實(shí)現(xiàn)資本市場融資規(guī)模超50億元，其中，該分行協(xié)同信銀國際、中信建投國際、信銀資本，創(chuàng)新發(fā)行河南省內(nèi)國企綠色美元債，為河南經(jīng)濟(jì)建設(shè)引入金融活水同時(shí)，也為全行業(yè)提供有益借鑒經(jīng)驗(yàn)。
生態(tài)圈的強(qiáng)大威力，不僅在于業(yè)務(wù)間的融合，還在于業(yè)務(wù)和智力的碰撞。對此，中信銀行通過積極整合集團(tuán)內(nèi)外部資源，實(shí)現(xiàn)綠色金融領(lǐng)域的“融智協(xié)同”，共同服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
今年6月，中信銀行和中碳登之間進(jìn)行了高層交流，未來雙方將在綠色金融和人才培養(yǎng)等領(lǐng)域開展全方位的合作，共同為綠色產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)。今年8月，乘著中國氣候投融資聯(lián)盟成立的東風(fēng)，中信銀行、中信證券與北京綠交所簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同為市場提供金融+咨詢綜合綠色服務(wù)，推動氣候投融資服務(wù)提升和專業(yè)化發(fā)展。未來中信銀行將與各類外部智庫機(jī)構(gòu)全方位聯(lián)動，為客戶提供更專業(yè)的“綠色融資+咨詢”服務(wù)，達(dá)到“1+1>2”的效果。
結(jié)語
在綠色金融大顯身手的時(shí)代，面對金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)的新型使命，中信銀行扎實(shí)修煉內(nèi)功，并積極尋求集團(tuán)內(nèi)外支持，將生態(tài)圈的效能最大化，在做大做強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)，履行央企擔(dān)當(dāng)，服務(wù)國家綠色戰(zhàn)略和企業(yè)實(shí)際需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行自身效益的成長，打造環(huán)境、客戶和銀行的“共贏”局面，服務(wù)國家可持續(xù)發(fā)展，為新時(shí)代金融業(yè)助力“雙碳”目標(biāo)樹立榜樣。
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